אילו ביטוחים מומלץ לעשות בגיל השלישי?
ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח מנהלים, ביטוח סיעודי משלים וביטוח נסיעות מעניקים הגנה לבני הגיל השלישי ומבטיחים פיצוי כספי משמעותי במקרה אסון. בנוסף, אפשר לשלב ביטוח דירה, מבנה ותכולה כל עוד ממשיכים לגור בבית.
תוכן עניינים
ביטוח בריאות
בישראל חובה על פי חוק על כל אזרח להיות בעל ביטוח בריאות, כאשר הפרמיות ישולמו לביטוח הלאומי לאחר גיל 18. מכיוון שבעיות בריאות שהוזנחו לאורך השנים נוטות לצוץ בגיל מבוגר, ביטוח הבריאות הופך חיוני במיוחד. ביטוח לאומי עשוי שלא תמיד לכסות את הצרכים הבסיסיים של הקשישים, ומותיר אותם תלויים בטיפול סיעודי משפחתי או פרטי אך שניהם עלולים להיות בלתי מעשיים.
ביטוח סיעודי
קשישים רבים זקוקים לסיוע בתפקוד היומיומי וייתכן ויצטרכו לעבור למתקני דיור מיוחדים או לקבל טיפול סיעודי בבית. בעוד שביטוח הבריאות מכסה כמה מצבים סיעודיים, הוא לא רלוונטי לעתים קרובות כאשר אדם זקוק לטיפול במשרה מלאה.
ביטוח סיעודי, הניתן לרכישה במסגרת קופת החולים, מבטיח פיצוי אם המבוטח אינו מסוגל לבצע לפחות 3 פעילויות חיים בסיסיות (ADL), או במצב של תשישות נפש. פעילויות אלו כוללות קימה ושכיבה, התלבשות והתפשטות, שטיפה, אכילה ושתייה, שליטה במעיים וניידות. בעוד ביטוח זה זול יותר מביטוח סיעודי פרטי, הכיסוי מוגבל, ומציע פיצוי חודשי לכל היותר של 60 חודשים.
ביטוח חיים
ביטוח חיים הוא מכריע עבור קשישים שכן הוא מעניק פיצוי משמעותי לשאיריו של המבוטח במקרה של פטירתם. לאור הסיכונים הבריאותיים הקשורים לזקנה, כגון מחלות כרוניות או ירידה קוגניטיבית, ביטוח חיים עם מרכיב ריסק (מוות) חיוני במיוחד עבור קשישים. למרות שהוא עשוי להיות יקר יותר בגלל הסיכון הגבוה יותר עבור חברות הביטוח, זהו כיסוי הכרחי.
ביטוח חיים, או ביטוח מוות, מספק תשלום למוטבים או למשפחה במקרה של מות המבוטח, ומסייע בשמירה על רמת החיים שלהם. הנה כמה המלצות לגביו:
- מומלץ לרכוש ביטוח חיים בתשלום חד פעמי נמוך בצירוף קצבת משפחה חודשית.
- חיוני לוודא כי כיסוי קרן הפנסיה הינו מלא, העומד על 100% מהשכר. אם הוא נמוך מ-100%, כדאי לשקול אפשרויות ביטוח אחרות במסגרת קרן הפנסיה.
- יש לרכוש סכום ביטוח חיים חד פעמי לכיסוי הוצאות בלתי צפויות בעקבות מוות או חיסכון עתידי לילדים לאחר גיל 21.
ביטוח אובדן כושר עבודה
עם העלייה מתמדת של גיל הפרישה, אנשים רבים עובדים בשנות ה-60 וה-70 לחייהם. עם זאת, מצב רפואי יכול לפתע לעצור זאת, ולהשפיע קשות על כושר ההשתכרות. ביטוח אובדן כושר עבודה מעניק פיצוי חד פעמי או חודשי לאנשים שנאלצו לעזוב את כוח העבודה עקב בעיות בריאותיות, מה שהופך אותו לפופולרי בקרב קשישים.
מה היתרונות של ביטוח אובדן כושר עבודה?
ביטוח אובדן כושר עבודה נועד להחליף את הכנסתו של עובד שאינו יכול לעבוד עקב מחלה או תאונה. הפוליסה מכסה בדרך כלל אובדן כושר עבודה חלקי, מתן הטבות כאשר האובדן עולה על 2
5%. קצבה זו משולמת לאורך כל תקופת אי הכושר או עד הגעת המבוטח לגיל פרישה. במסגרת החיסכון הפנסיוני קיים כיסוי אובדן כושר עבודה, כאשר המעסיקים נדרשים לרכוש זאת עבור עובדיהם, מכסים 75% משכרם. אצל עצמאיים, יש חשיבות מכרעת לרכישת ביטוח אובדן כושר עבודה בהתאם להכנסה בפועל.
ביטוח מנהלים
ביטוח זה, המיועד לשכירים, מציע אפיקי חיסכון. הוא כולל ניכויים ממשכורתו של העובד, תגמולים ופיצויי פיטורים, כל אלה יכולים להצטבר לסכום משמעותי למשיכה במהלך שנות פרישה. רוב ביטוחי המנהלים מכסים גם אובדן כושר עבודה.
ביטוח נסיעות
ביטוח נסיעות חיוני לכל הנוסעים הבינלאומיים, ללא קשר לגיל. עבור קשישים, פוליסת הביטוח צריכה להיות מקיפה יותר בשל הפוטנציאל למחלות כרוניות בסיסיות. חשוב לציין שחברות הביטוח בדרך כלל אינן מספקות כיסוי לאנשים שחוו אירוע טראומטי לפני הנסיעה או שמצבם לא התייצב בשלושת החודשים הקודמים.
רשימת הכיסויים הביטוחים המומלצים בכל גיל – וגם בגיל השלישי
- ביטוח אובדן כושר עבודה המקנה 75% מהשכר ברוטו.
- ביטוח חיים בסכום חד פעמי נמוך וקצבה חודשית בהתאם למצב המשפחתי.
- חיסכון פנסיוני המותאם לגיל המבוטח וצרכיו.
- כיסוי סיעודי משלים מקופת החולים.
- ביטוח בריאות המכסה תרופות מחוץ לסל והשתלות.
- ביטוח דירה המכסה מבנה ותכולה.
- ביטוח סיעודי פרטי משלים לקופת חולים.
- ביטוח בריאות המכסה ניתוחים וטיפולים המחליפים ניתוח.
- ביטוח בריאות עם הרחבה וכיסוי לאיתור מחלות קשות.
שאלות ותשובות נפוצות
מהו הרובד הביטוחי הראשון עבור בני הגיל השלישי?
בישראל קיים ביטוח בריאות ממלכתי שאותו מממנים באמצעות הפרשה חובה לדמי ביטוח. זהו הרובד הביטוחי הראשון גם עבור בני הגיל השלישי, אך הכיסויים שלו מוגבלים.
מהו ביטוח בריאות פרטי?
ביטוח בריאות פרטי מקנה יכולת כלכלית לעבור השתלה בחו"ל, ללא תלות בקריטריונים של מרכז ההשתלות. כמו כן, מומלץ לרכוש ביטוח לתרופות מחוץ לסל הבריאות המעניק כיסוי כספי לרכישת תרופות מסוג זה. עלות ביטוח זה משתנה בהתאם לגיל. לגבר בן 37 עלות שני הכיסויים היא כ-20 ש"ח לחודש, בעוד עבור גבר מעל גיל 60 העלות עשויה להיות כפולה אך משתלמת.
מהו ביטוח בריאות משלים?
ביטוחי הבריאות המשלימים של קופות החולים מספקים שירותים נוספים מעבר לסל שירותי הבריאות הבסיסי, לרבות שירותי התפתחות הילד, טיפולים רגשיים לילדים עם הפרעות קשב וריכוז ושירותים לנשים בהריון. כדי לתת מענה לטיפולים מצילי חיים, ניתן לרכוש שיפורים פרטניים מעבר לתכנית הבסיסית, לרבות הרחבות לתרופות מחוץ לסל התרופות והשתלות בחו"ל.
איך בוחרים ביטוח סיעודי בגיל השלישי?
לפי המחיר, התנאים ואיכות השירות. בנוסף, כדאי להתייעץ עם גורם מוסמך כדי לבדוק את הפוליסה.
חרטה מרצף קצבה
מטריה ביטוחית
צו הרחבה לפנסיה חובה
חוק הפנסיה – חובת ביטוח פנסיוני