מחירון יועץ פנסיוני
השוואת מחירים בין יועצים פנסיוניים צריכה להתבצע לפי סוג היועץ (חיצוני, בנקאי או סוכן ביטוח), אופי השירות (בהתאם לרמת המורכבות של התיק) וסוג המפגשים (ייעוץ מלא, חד פעמי, חודשי או שנתי). חשוב לבצע ייעוץ פנסיוני רק עם יועץ בעל רישיון פנסיוני ממשרד האוצר ורשות שוק ההון.
תוכן עניינים
| מחיר | שירותים |
| 1200₪ – 2800₪ | בדיקת תשלומי ביטוח ליחיד |
| 2200₪ – 3000₪ | תכנון פרישה ללא קיבוע זכויות |
| 3000₪ – 4500₪ | תכנון פרישה מקיף |
| 2200₪ – 2500₪ | תכנון מס לפרישה |
| 1500₪ – 2000₪ | בדיקת קרן פנסיה (כולל הוזלת דמי ניהול) |
| 3000₪ – 7000₪ | ביקורת הסדרי פנסיה במפעלים |
| 2500₪ – 3000₪ | ייעוץ פנסיוני לעצמאיים גיל 50+ |
| 2200₪ – 3000₪ | מימוש זכויות פנסיוניות |
| 2800₪ – 6000₪ | ייעוץ פנסיוני מקיף לזוג |
| ללא עלות | פגישת ייעוץ והתכנות לפני הייעוץ פנסיוני |
| 500₪ – 700₪ | מידע ממסלקה פנסיונית |
| 150₪ – 400₪ לשעה | ייעוץ פנסיוני לפי שעה |
| 200₪-400₪ לפי מפגש במחיר | לליווי ארוך טווח בתשלום חודשי קבוע |
כמה עולה ייעוץ פנסיוני?
לרווק עלות ייעוץ פנסיוני יכולה לנוע בין 1,800 ל-3,800 ש"ח, בהתאם להיקף הייעוץ. לזוגות, מחיר הייעוץ זו נע בין 2,800 ל-6,000 ש"ח. אם מחפשים ספציפית ייעוץ לתכנון פרישה, המחיר יכול להיות בין 1,400 ש"ח ל-4,300 ש"ח. מחיר הייעוץ הפנסיוני משתנה לפי סוג הבדיקה שהזוג או היחיד מעוניין לבדוק בין התוספות שמעוניינים להוסיף הם: קיבוע זכויות, בדיקת מס לתכנון פרישה, בדיקת תשלומי ביטוח או בדיקת הטבות מס. בדיקה עצמאית של הזוג והבאת טפסים תוזיל את עלות הייעוץ אך תדרוש מאמץ רב אחר חיפוש טפסים. מחיר ייעוץ לפי שעה המחיר נע בין 150₪ – 400₪. בדיקת קרן פנסיה עולה 1500₪ – 2000₪ ולפי מפגש 200₪-400₪.
כמה עולה ייעוץ פנסיוני לשכירים לעומת עצמאים?
קיימים הבדלים בין ייעוץ לשכירים ועצמאיים. לשכירים הטבות המס ובדיקת קרן פנסיה מקיפה מייקר את מחיר הייעוץ לעומת עצמאי שהבדיקה קצת יותר מהירה ללא בדיקה של טפסי 106 מכל המעסיקים. לכן ייעוץ פנסיוני לשכיר עולה 1800 – 3800 ש"ח לעומת לעצמאי שהמחיר הוא 1800 ש"ח עד 3000 ש"ח. הבדיקה תכולל בדיקות מעמיקות של תנאי הפוליסה, הביטוחים, הטבות המס והכיסויים ולאחר מכן שירותים נלווים אחרי הפרישה משוק העבודה.
מה החשיבות של יועץ פנסיוני?
תהליך השוואת המחירים בין יועצים פנסיוניים, למרות שהוא פשוט לכאורה, מגיע לרוב עם מרכיבים שדורשים מבט מקרוב. המגוון הרחב של השירותים המוצעים, יחד עם רמות מומחיות משתנות, יכולים להביא לטווח מחירים רחב מאוד.
מה כוללת השוואת מחירים בין יועצים פנסיוניים?
בממוצע, ייעוץ פנסיוני בסיסי עולה בסביבות 4,500 ש"ח. עם זאת, מחירים אלו יכולים להשתנות בהתאם לעומק הייעוץ, בטווח של החל מ-2,500 ₪ ועד 10,000 ₪ עבור שירותים מקיפים. ככל שהייעוץ מורכב יותר, כמו למשל בתיקי פנסיה של עצמאיים שמקבלים כמה משכורות או מפקידים לעצמם, כך המחיר יעלה. לכן, אפשר לבצע השוואה גם לפי המחירים וגם לפי אופי השירות: מחיר לפי שעה לפגישה בודדת, מחיר לחודש בריטיינר עם התחייבות לשירות לטווח ארוך או מחיר לייעוץ כללי.
מה היתרונות שירותי ייעוץ פנסיוני כיום?
עם תחילת ההתקדמות הדיגיטלית, סקטורים רבים ראו שינויים במודל התמחור שלהם, והייעוץ הפנסיוני אינו שונה. התחום הדיגיטלי הקל על יועצים לגשת לנתונים בזמן אמת, להשתמש באלגוריתמים מתקדמים לחיזוי שוק טוב יותר ולערוך ייעוץ וירטואלי. זה לא רק מעשיר את חווית הלקוח אלא מתורגם לרוב לרמת מחירים תחרותית יותר. כיום, מינוף הטכנולוגיה אומר שיועצים יכולים כעת להציע שירותים מלאי ערך רב יותר ללא עלייה משמעותית בעלות.
בין איזה יועצים פנסיוניים צריך להשוות מחירים?
לפני שצוללים להשוואת מחירים, חיוני להבין מה יועץ פנסיוני מביא לשולחן. בעלי רישיון משרד האוצר לאחר בחינות קפדניות והתמחות חובה, מעניקים אנשי מקצוע אלו המלצות מותאמות, תוך התחשבות במצב הפיננסי הייחודי של כל לקוח. הם משמשים כיועצים אובייקטיביים, להבדיל ממשווקים פנסיוניים שיש להם אינטרס במכירת מוצרים מסוימים.
מה עושים לפני ואחרי השוואת מחירים בין יועצים פנסיוניים?
בעוד המחיר הוא גורם בלתי נמנע בתהליך קבלת ההחלטות, הבנת היתרונות של ייעוץ מקומי יכולה להצדיק את ההוצאה. יועץ פנסיוני עירוני מציע מומחיות מקומית, הבנת האקלים הכלכלי הספציפי והצרכים הייחודיים של תושביה. ייעוץ מותאם זה, בשילוב עם הגישה האישית והאמון המגיעים מאינטראקציות מבוססות קהילה, עשוי להיות בעל ערך רב.
האם אפשר להעסיק יועץ פנסיוני בריטיינר חודשי?
כן. חלק מהיועצים מציעים תמיכה מורחבת בתשלום חודשי, בדרך כלל נע בין 200-400 שקל. זה מבטיח הדרכה רציפה ומענה רצוף לשאלות.
האם השכר שגובה היועץ הפנסיוני נחשב להוצאה מוכרת?
כן. עצמאיים שמפרישים לפנסיה על פי החוק יכולים להשוות בין מחירים של יועצים פנסיוניים, אך עליהם להביא בחשבון שבכל מקרה מדובר בהוצאה מוכרת שמותר להם לקזז בגינה את חבות המס שלהם.
האם מותר לכל יועץ פנסיוני לגבות איזה מחיר שהוא רוצה?
כן. יועץ פנסיוני הוא בעל מקצוע חופשי ולכן מותר לו לגבות שכר על פי פרמטרים סובייקטיביים, בניגוד לסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני של הבנק.
האם אפשר לקבל ייעוץ פנסיוני בחינם?
כן. סוכן ביטוח ונציגי בנקים מציעים שירות כזה בחינם, כי הם מקבלים עמלות הפצה מחברות הביטוח או החברות המנהלות את יקי הפנסיה.
מה היתרונות של ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי במחיר משתלם?
לייעוץ אובייקטיבי מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני פרטי שאינו עובד ישירות בשום מוסד פנסיוני ואינו מרוויח ממכירות מוצרים. זה מבטיח שהייעוץ מכוון אך ורק לטובת הלקוח.
איך יועץ פנסיוני קובע את שכר הטרחה שלו?
יועץ פנסיוני אובייקטיבי הוא עצמאי שיכול לגבות מחיר גמיש לפי הצרכים ומאפייני התיק. באופן עקרוני, רוב היועצים גובים מחיר נמוך לייעוץ חד פעמי ליחיד ומחיר גבוה יותר לייעוץ זוגי או משפחתי.
כל כמה זמן משלמים את המחיר לייעוץ פנסיוני?
אפשר לשלם לפי חודש, לפי שעה או בצורה חד פעמית.
משווק פנסיוני – מה ההבדל בין משווק פנסיוני ליועץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני עצמאי
ייעוץ פנסיוני במרכז
ייעוץ פנסיוני בחולון
ייעוץ פנסיוני בתל אביב
ייעוץ פנסיוני בעפולה
יועץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני בצפון