ייעוץ פנסיוני בתל אביב

כמה עולה ייעוץ פנסיוני בתל אביב?

העלות של טיפול בתיק יחיד נע סביב 3,000 ש"ח, בעוד העלות של טיפול בתיק פנסיה זוגי יכולה להגיע ל-7,000 ש"ח. לשם השוואה, עלות השירות לשעה היא סביב 250-800 ש"ח פלוס מע"מ.

מה היתרונות של פנסיה ולמה צריך להתייעץ עם מישהו לגביה?

הפקדה קבועה לחיסכון פנסיוני במהלך שנות העבודה אינה רק החלטה פיננסית נבונה אלא גם אמצעי להבטיח זקנה בכבוד. התייעצות עם אדם מקצועי עוזרת לשמור על רמת החיים של האדם בגיל הזהב, כמו גם יכולה להיות מקור תמיכה לאנשים אהובים. יתרה מכך, בנסיבות בלתי צפויות כמו אובדן כושר עבודה, חיסכון זה משמש כרשת ביטחון, השומרת על הכנסת המשפחה. במקרה מצער של מוות, החיסכון המצטבר יכול להבטיח שרמת החיים של בני המשפחה השכולים לא תיפגע.

איך ייעוץ פנסיוני עוזר לנצל הטבות מס?

אחד ההיבטים המפתים של החיסכון הפנסיוני הוא הטבת המס הפוטנציאלית. עבור חלק ניכר מהאוכלוסייה, ההשקעה במוצרים פנסיוניים הופכת לאטרקטיבית עוד יותר בזכות יתרון המס הזה. במקרים מסוימים, הטבת המס יכולה להיות משמעותית עד 47% מהסכום שהופקד. זה משמש כיתרון כפול, שבו אנשים לא רק מבטיחים את עתידם אלא גם נהנים מהקלות מס מיידיות.

למה כדאי לפגוש מוקדם את היועץ הפנסיוני?

הפתגם עתיק היומין, "הציפור המוקדמת תופסת את התולעת", נכון לגבי חיסכון לפנסיה. לגופו של עניין, ככל שיוצאים מוקדם יותר למסע החיסכון לפנסיה, הסכום המצטבר יהיה משמעותי יותר עם ההגעה לגיל הפרישה. זה נובע בעיקר מהשפעת תכנית החיסכון, שבה הריבית שנצברת על סכום הקרן גם מרוויחה ריבית לאורך זמן. אם פוגשים מוקדם יועץ פנסיוני, מגדילים את החיסכון ונהנים מאפקט של "ריבית דריבית". 

כיצד ייעוץ פנסיוני עוזר לבחור בין סוגים שונים של מוצרי חיסכון?

שוק הפנסיה כיום גדוש בשפע של מוצרים המותאמים לצרכים מגוונים. חלק מהמוצרים הבולטים כוללים את קרן הפנסיה, שהיא קרן חיסכון וביטוח משולבת שנועדה לחלק קצבה חודשית בתרחישים כמו זקנה, נכות או מוות. ביטוח מנהלים או ביטוח לעצמאים הוא עוד מוצר בולט המציע תשלום חד פעמי במוות וקצבה חודשית במקרים של זקנה או נכות. קופות הגמל מתמקדות בחיסכון לטווח ארוך, בעוד שקרנות החינוך הן קופות חיסכון הניתנות לפדיון לאחר תקופה של שש שנים.

איך קובעים את המחיר של הייעוץ הפנסיוני?

עלות הייעוץ הפנסיוני נקבעת לפי אופי השירות והצרכים של הלקוח. אם למשל רוכשים פנסיה דרך חברת ביטוח, התייעצות עם הסוכן לא אמורה לעלות כסף והיא מגולמת בדמי הניהול. לעומת זאת, פנייה אל יועץ פנסיוני חיצוני או אובייקטיבי כרוכה בתשלום לפי שעה או לפי התיק. 

כיצד הייעוץ מגדיל את החיסכון לפני היציאה לפנסיה?

היציאה לפנסיה היא סופו של תהליך ארוך שדורש היערכות וייעוץ. באופן כללי, הייעוץ עוזר להגדיל את החסכונות הפנויים. זה קורה בגלל שהחסכונות של כל עמית מנוהלים בקפידה בחשבון נפרד, תוך פירוט ההון המושקע, הרווחים או ההפסדים של ההשקעה ודמי הניהול המנוכים.

באיזה גיל צריך לבצע את הייעוץ הפנסיוני?

הייעוץ הפנסיוני מומלץ כמה שיותר מוקדם. בהגיעם לגיל הפרישה החוקי, העמיתים יכולים להיעזר בקצבה על בסיס צבירת הקרן ותקנותיה. בנוסף, הם יכולים גם ליהנות מהטבות מס הבלעדיות לגמלאים. הבוחרים בפרישה מוקדמת, מגיל 60, יכולים לגשת לקצבה מופחתת.