משיכת כספים מקופת גמל בגיל 67
אפשר למשוך בגיל 67 כספים שהופקדו לקופת גמל עד שנת 2008 ולקבל פטור מלא ממס. לעומת זאת, כספים שהופקדו אחרי 2008 ניתן למשוך רק כהיוון קצבה ובתשלום מס שולי. במידה וסך החסכונות בקופת הגמל וביתר המוצרים הפנסיוניים נמוך מ-100,771 ש"ח, ניתן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי.
תוכן עניינים
מהי משיכת כספים מקופת גמל בגיל 67?
קיימות כמה הטבות מס למי שמחפש לגשת לקופת הגמל בגיל 67. אם אדם הפקיד כספים לקופת הגמל לפני שנת 2008, הוא יכול להוציא כספים אלו בגיל 67 ללא כל השלכות מס. עם זאת, כספים שהוכנסו לקופת הגמל לאחר 2008 הם בעצם חיסכון פנסיוני. המשמעות היא שניתן למשוך אותם כהיוון פנסיה, אך המשיכה תהיה כפופה למס שולי.
איך מושכים כספים מקופת גמל בגיל 67?
אם החיסכון המצטבר בקופת הגמל (בהתחשב בכל המוצרים הפנסיוניים) נמוך מ-100,771 ₪ נכון לשנת 2023, ניתן למשוך את הסכום הכולל כסכום חד פעמי. כדי להמשיך, יש לפנות לרשות המיסים מגובה בדיווח ממסלקה פנסיונית, המאשר כי סך הצבירה מתחת לרף.
מהם התנאים למשיכת כספים מקופת גמל לפני גיל 67?
ישנם תנאים למשיכות פטורות ממס מקופת הגמל לפני שמגיעים לגיל 67. ניתן לגשת לקופה בפטור ממס במקרים כמו הפקדות במעמד עצמאי עד דצמבר 2005 כשהקופה מראה קביעות של 15 שנים. ניתן לגשת להפקדות שבוצעו כעובד עד דצמבר 2004 גם לאחר שישה חודשים לאחר סיום העסקה, אם לא נקלטה עבודה לאחר מכן. בנוסף, אם הופקדו כספים כעובד עד דצמבר 2007, ולחוסך מלאו 60, ניתן לגשת אליהם. לבסוף, במידה והחיסכון הפנסיוני מסתכם ב-100,000 ש"ח או פחות בהגעה לגיל פרישת חובה או אם החיסכון בקופה נמוך מ-8,000 ש"ח, מותרות משיכות. עם זאת, יש להיזהר, שכן משיכת כספים מקופת הגמל ב-67 מחוץ לפרמטרים אלו משמעה מס של 35%, ומשיכת כספים כזו נחשבת כבלתי חוקית.
מהי משיכת כספים מקופות גמל בגיל 67 לעצמאיים?
למי שהפקיד את ההפקדות העצמאיות הללו עד סוף 2005, ניתן למשוך את הכספים הללו, כולל כל הרווחים שצברו, ללא מס כסכום חד פעמי, בהינתן ותק של 15 שנים בקרן. אם נוספו כספים לאחר 1 בינואר 2008, ניתן להוציא אותם כקצבאות חודשיות ברגע שהחוסך מגיע לגיל 60. ההליך למשיכת כספים אלו הוא פשוט, מצריך תעודה מזהה ואישור חשבון בנק.
איך שכירים מושכים כספים מקופת גמל בגיל 67?
עבור הפקדות שבוצעו לפני סוף 2004, כולל רווחים כלשהם, ניתן למשוך אותם ללא מס אם העובד עזב את עבודתו ונשאר מובטל במשך שישה חודשים או הפך לעצמאי מבלי להקצות כספים לקופת הגמל או לקצבה במהלך הראשון 13 חודשים מתפקידם החדש. ניתן להוציא כספים שנוספו עד סוף שנת 2007, עם הרווחים הנלווים, כסכום חד פעמי פטור ממס אם האדם בן 60 ומעלה ויש לו חברות בקרן לחמש שנים לפחות.
מה ההבדל בין משיכת כספים מקופת גמל לבין משיכת כספי פיצויים?
בקופת הגמל מבחינים בין קופות גמול לפיצויים. ניתן למשוך כספי פיצויים עד לתקרה שנקבעה ללא מס. התקרה היא משכורת שנתית או סף המוגדר על ידי מס הכנסה, הנמוך מביניהם. לשנת 2023 תקרת הפיצוי הפטורה ממס היא 13,310 ₪ לכל שנת עבודה. לבעלי משכורת חודשית מתחת לתקרה השנתית, המעסיק יכול להגדיל את הקצבה הפטור ממס לקרנות הפיצויים עד פי אחד וחצי מהשכר לכל שנת עבודה. כדי למנף זאת, יש למלא טופס 161א.
כפל ביטוח